給青少年朋友的理財建議。

一而十，十而百，百而千，千而萬。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　－－《三字經》宋王朝文學家王應麟。

　　「積沙成塔」這句成語大家都知道，觀念也都有。小錢一點一滴能累積到大錢，股神巴菲特也說過：「這一元將是另一個一億元的開始。」但為什麼沒幾人辦得到呢？

　　先別說投資了，光每個月固定存錢，能真的有毅力完成的人就不多了。更別說每個月投資零股，長期持有了。為什麼呢？

　　因為每個人心中總是有魑魅魍魎，四個小鬼各自肚腸。

　　年輕真好，這是我近年來最大的感想。因此，在上班時看到身旁許多十六七歲，或是二十出頭的年輕夥伴們，總是會雞婆的建議他們要及早投資或是儲蓄。除了彌補我的空白浪費掉的歲月之外，就是誠心的希望你將來會過得更好。

　　竹軒從事餐飲服務業，店裡絕大部分（不能說全部）工讀生都是屬於愛玩，不愛唸書類型。有的甚至已經休學，全天都在打工賺錢。

　　這些夥伴們犧牲了所謂正統教育，在店裡打工賺錢。賺到的錢如果只用於吃喝玩樂或所謂改車等等，我真的覺得太可惜了。他們現在錢當然比還在用功讀書的朋友多，但十年後大家都出社會呢？也許人家因為學歷證照等等，月薪就比較高了。

　　不公平嗎？人家用功讀書，自己選擇就業打工賺錢，有什麼不公平的呢！

　　但如果這期間，自己能開始長期投資及儲蓄，那多讀十年書和十年複利，誰勝誰負，那就未知數了。也許大家不相信，但真的現在有工讀生一個月能賺到四萬元，因為台灣服務業普遍性缺人。

　　假設一個月四萬元，拿出三萬元來做投資及儲蓄，一萬元自己吃喝玩樂花用（我知道總是要玩的），那十年二十年後，真的未必能輸所謂那些才剛出社會的高材生。至少生活不會很難過，手頭很緊的窘況。

　　你問我成效如何？呃！就當佛渡有緣人吧。當然我只是平凡人而已。

　　其實你也不是真的不懂，而是從不往遠處著想，而且理由大致都是以下這幾項：

1. 那個複利太慢了，到哪時候後才會有錢。
2. 我媽我爸說買股票是很危險的事。
3. 我才十六歲耶，我不能開戶。
4. 賺的錢當然要花，要不然對不起我的青春。
5. 要去銀行開戶啥的，太麻煩。
6. 我知道你講的是對的，以後再說。以後我要投資一定會找你。

愛因斯坦

　　一、那個複利太慢了，到哪時候才會有錢？

　　我不曉得這句話被愛因斯坦聽到，他老人家會有什麼感想。

　　「複利是世界上第八大奇蹟。」愛因斯坦如是說。

　　複利是耐心加上時間的產物，隨著時間越久，複利就越明顯，效果越巨大。

　　你打工賺的錢可能不高，但你有的是時間。

　　時間將會帶給你意想不到的巨大，只要你願意相信他。

　　二、我媽我爸說買股票是很危險的事。

　　不要亂聽同事建議，那可是會賠錢的，風險太大。結果就是不長期投資有效資產，反而買了穩虧不賺的商品。店裡的實例就是，竹軒苦勸半年，希望他不要買任何儲蓄型、投資型保單或是主動型基金。相信臺灣愛臺灣，每個月3000元定期投資臺灣50ETF就好。

　　結果這位朋友（小鮮肉）選擇了嬸嬸的儲蓄型保單，每個月7000元共七年，每年報酬率只有0.32%，比定存還糟糕。

　　三、我才十六歲耶，我不能開戶。

　　我想只要你的思路清楚，觀念正確，家人應該都會支持你對未來的理財規劃。
　　尤其你不是跟爸爸媽媽要錢，而是自己打工賺錢，撥出一部份去投資理財。
　　我想世界上沒有一個父母會反對自己小孩儲蓄及理財規劃的吧！
　　基於這點，真的想開戶開始投資理財，我相信父母都願意陪你走上這一遭。

　　四、賺的錢當然要花，要不然對不起我的青春。

　　我想不一定要花很多很多的錢，才能揮灑青春。
　　但未來要是沒有錢，你可能無法順利的完美畫劃下你的人生。

　　我知道賺到的錢都不花，那不符合人性，畢竟不輕狂枉少年。如果不去約約會，把把妹、釣釣帥哥，看看電影，買買最潮的蘋果手機IPhone以及夜唱夜遊，怎麼說得過去呢！
　　
　　但是只要每個月撥過三五千元，我想應該不會就享受不到青春了吧！
　　而這每個月的三五千元，隨著十年二十年三十年，將帶給你人生莫大的助益。

　　五、要去銀行啥開戶的，太麻煩了。

     我知道的！懶惰而已。

　　問題是懶惰無法為你帶來財富。
　　花一點點時間開戶，做點理財規劃，接著每個月耐心的持行。
　　我想並不會真的麻煩到哪裡去。
　　財神爺都送錢到門口，總不能嫌開門也麻煩吧！

　　六、我知道你講的是對的，以後再說。

　　複利必須經由時間來完成，「以後」在來投資，你浪費的是自己的時間。
　　時間能創造金錢，但金錢永遠買不回時間。

　　無論是儲蓄還是投資，都是從一開始的。
　　「一」這個數字偉大在於，所有一切都是從它開始延伸。
　　每個月小小的零頭可以改變未來自己的人生，期許共勉之。

　　

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