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2020年1月6日 星期一

2019年竹軒理財總結。


  我又轉念,見日光之下,快跑的未必能贏,力戰的未必得勝,智慧的未必得糧食,明哲的未必得資財,靈巧的未必得喜悅,所臨到眾人的,是在乎當時的機會。

                            --《傳道書》

  2019年理財總結開頭引言,一定是以《傳道書》這段話開門見山。這段話別具幾個意義。第一是2019年的金融市場充份的為此背書,整年豐沃的報酬是給予在場並且堅持到最後一刻的投資人,而快跑、力戰、智慧聰明、明哲與靈巧的各類投資人,只要不在場,通通得不到這份報酬。第二則是「指數型基金之父」約翰·柏格(John C bogle)在本年1月16日離開人世,而他一生不段告誡投資大眾的被動投資觀念,市場先生再度驗證是對的。並且這段話也在柏格書中出現,是柏格送給投資大眾的禮物。

約翰·柏格

  約翰·柏格先生是被美國《財經雜誌》譽為「20世紀四大投資巨人」其中一位。相較於其他三位投資巨人(巴菲特、彼得·林區與索羅斯),台灣大眾對他較為不孰悉。但柏格先生對於金融界的貢獻卻遠遠高於那三位投資人,並且明確的為投資大眾指點道路,甚至連道路都幫大眾開拓完畢(1976年成立第一檔指數型基金)。

  柏格的成就不在於他的財富多麼雄厚,而是造福今世與後世萬萬世的投資大眾。巴菲特也許很厲害,但他的本事無法複製給下一代或是他人。而柏格辦到了,用簡單卻有效的方法替大眾省錢,並且參與市場經濟報酬。

  竹軒自從接受被動投資後,旋即越發佩服柏格,讚嘆他的偉大與感謝他的卓越貢獻。生命的意義,在創造宇宙繼起之生命。地球萬萬人遵從柏格先生的理念,不但奉行且推廣傳播與後代不斷繼承下去,換言之柏格一直都在,不曾離去。

椪柑
  有生命逝去,自然有生命誕生。這是我兩三年來最大的感觸了。因為無常,所以珍惜,因為驟逝,所以迎來誕生奇蹟。柏格先生的離世令人傷感,但2019年9月也迎來女兒的誕生,讓我又多了一個身份:父親。再者在2018年年底醫生判定貓咪球球最多僅剩6個月生命,沒想到奇蹟發生,安然度過2019年,迎向2020年。(但要包尿布了,因為腫瘤開始流組織液)

  女兒的誕生改變了我過往的生活與人生。常常在臉書與部落格,甚至授課演講,與大家分享資產配置。實際上豈止資產需要配置而已,人生、時間與生活無一不配置。家裡有新成員誕生,改變竹軒夫妻的生活與時間配置。三歲前是幼兒心理發展重要時期(可參考這篇文章:嬰而自我發展心理學),本來是雙薪結構的竹軒夫妻,配置改變了。一人去上班工作,一人則是在家照顧女兒(我變成專職奶爸)。這其實就是一種配置,配置賺錢時間減少,增加照顧女兒時間。當然假日休閒就不用多說了,小土匪稱號不是說假的,搶走你的時間,也搶走你的錢。

  常常有人說沒時間陪伴小孩,因為要賺錢才能養家呀!我知道你可以講出很多很多理由,諸如房貸車貸等等經濟壓力。但歸根究柢就是:為什麼你要搞到無法有時間陪伴小孩成長呢?這才是重點。所以配置是一門人生最重要的課題,你必須在時間、生活與金錢上取得平衡。因此終其一生要不斷配置配置再配置。

  參與幼兒成長是無價的,即便犧牲這幾年收入導致無法發大財,竹軒我個人認為非常值得。


  上圖是2019年整年全球債市股市與竹軒夫妻資產成長變化圖。相較於2018年整年下跌,悲觀情緒延續到2019年上半年,我們可以看到2019年實際上是一顆非常補的大補丸。整年不但股債都上漲,房地產與黃金等等也都是上揚的。投資人要是錯過2019年報酬,是非常非常非常可惜的。對!我用了三次「非常」字眼。

  金融市場的長期報酬是來自少數漲幅的日子,一但錯過了這些少數的日子,那麼投資人手上的報酬就將大打折扣,並且萬一股災緊接而來,遭受的傷害和恐慌更加劇。為什麼少數日子決定長期報酬呢?有興趣的朋友可以參考我2017年發的這篇文章:臺灣50跳躍時,你一定要在場。(可點擊)

  這張圖還有一點,大概就是竹軒的資產高於股債。或許有人會問:「怎麼會這樣?你有做主動投資?或買低賣高嗎?」其實光女兒天天就夠我忙了,哪有時間操作。在這裡要再度感謝柏格先,被動投資真的可以讓我不理會市場,專心照顧女兒。竹軒資產大幅增加來自於11與12月。主因在於之前計畫生育的資金有剩,還有女兒椪柑的各項紅包收入,在這兩個月全都進場了。並且以後不能再稱之竹軒夫妻了,還稱之椪柑家庭好了,因為椪柑也有帳戶也有投資。

  這裡也有個重要的觀念,除非朋友你已經退休了,要不然我們累積資產,應該是:工作賺取並且存下來的薪水+投資收入+銀行利息+各項收入等等。請別侷限於投資報酬才算報酬,努力工作所得就不算資產不算報酬,別替錢貼上任何標籤。無論是市場幫你賺取的報酬,或是你工作取得的報酬,都是累積資產的管道。

  金融市場上報酬率高又如何?資產確實累積,口袋麥克麥克,並且賺回時間才是真的。


  看看自己四年來的資產成長率,滿開心的。目前已然來到62.02%,意謂資產已經成長6成了,相當有機會在10年左右就可以翻倍,也剛好符合專家所言:「股市平均10年可以讓購買力成長一倍」。當然努力賺錢,可以加速資產累積。而每個人未來的退休生活,靠的就是不斷累積而成的資產,絕對不是靠什麼保單、股息率。資產長大永遠是王道。

  其實被動投資者的年度檢討文,都是老生常談,脫離不了要再投入,堅持不懈,無論市場漲跌風雨都不能動搖自己的心。報酬是給永遠在場的人。

  為什麼我會推廣被動投資呢?因為「賺回時間比什麼都重要!





1 則留言:

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